Ubezpieczenie emerytalne
Wypełnij
Dlaczego należy prywatnie oszczędzać na emeryturę?
Jesteś osobą zatrudnioną i przynależysz do obowiązkowego systemu ubezpieczenia społecznego?
Następujące starzenie się społeczeństwa powoduje coraz większe obciążenie systemu ubezpieczenia społecznego, coraz mniej osób w wieku produkcyjnym musi utrzymywać coraz więcej emerytów. Skutkiem tego jest stałe obniżanie się poziomu emerytur. Od 1990 r. średni poziom emerytury brutto w Niemczech obniżył się z 50,2 % do 43,7 % dochodów brutto osiąganych przed przejściem na emeryturę. Przy obecnym rozwoju demograficznym, do 2030 r. średni poziom emerytury brutto zmniejszy się szacunkowo o kolejne 20%.
Prowadziasz działalność gosopdarczą?
Osoby prowadzące działalność gospodarczą w Niemczech generalnie zwolnione są z obowiązku ubezpieczenia społecznego. Oznacza to również, że nie mają prawa do państwowych świadczeń emerytalnych. O odpowiedni dochód w wieku emerytalnym muszą zadbać we własnym zakresie.
Oferujemy:
- klasyczne prywatne ubezpieczenie emerytalne
- ubezpieczenie emerytalne oparte na funduszach inwestycyjnych
- ubezpieczenie emerytalne dotowane przez państwo (Riester-Rente):
Skierowane głównie do osób zatrudnionych, obowiązkowo ubezpieczonych społecznie. Na dotacje państwowe składają się tzw. Grundzulage (154 Euro/rok dla osób samotnych; 308 Euro/rok dla małżeństw) oraz do tzw. Kinderzulage (185 Euro/rok za każde dziecko; 300 Euro/rok za dzieci urodzone po roku 2008). Warunkiem otrzymania pełnej dotacji jest płacenie na poczet ubezpieczenia składki rocznej w wysokości min. 4% rocznego dochodu brutto pomniejszonego
o kwotę należnych dotacji.
Przykład: rodzina z 3 dzieci (jedno z dzieci urodzone po 2008 r.), roczne zarobki męża 40.000€ brutto:
4% z 40.000€ = 1.600€
max. kwota dotacji (na rok): 308€ + 185€ + 185€ + 300€ = 978€
1.600€ - 978€ = 622€
Aby otrzymać pełna dotację w wysokości 978€, rodzina musi wpłacić na poczet ubezpieczenia składkę w wysokości 622€, tj. 51,83€/miesiąc.
- ubezpieczenie emerytalne z ulgami podatkowymi dla osób prowadzących działalność gospodarczą (Rürup-Rente):
Skierowane głównie dla osób prowadzących działalność gospodarczą. Składki płacone na ubezpieczenie można odliczyć od podatku. Za rok 2009 jest to 68% składek od max. 20.000 Euro/rok (w przypadku małżeństw - 40.000 Euro/rok). Wysokość odliczeń z roku na rok sukcesywnie będzie się zwiększać. W roku 2030 będzie można odliczyć 100% składek ubezpieczeniowych.
Przykład: osoba prowadząca działalność gosopdarczą, indywidualna stopa podatkowa 30%, składka ubezpieczeniowa 300€/miesiąc:
składka roczna: 300€ * 12 = 3.600€
kwota możliwa do odliczenia od podatku (stan: 2009 r.): 68% z 3.600€ = 2.448€
oszczędność roczna: 30% z 2.448€ = 734,40€
Pałcąc miesięczną składkę ubezpieczniową w wysokości 300€, osoba może odliczyć od podatku 2.448€, co przy stopie podatkowej ok. 30% daje oszczędność roczną w wysokości 734,40€.